Et si la finance dite « responsable » (Investissement Socialement Responsable, épargne solidaire, etc.) était une réponse à la profonde crise financière et bancaire ? Comment réconcilier les épargnants / investisseurs avec les banques et la finance ?

Publié le 2 novembre 2011 en accès
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Grand RDV annuel depuis 2008, la Semaine de la finance solidaire permet de sensibiliser le grand public à l’épargne solidaire et de prouver que cette économie est réelle et fonctionne. A cette occasion des manifestations sont organisées partout en France : conférences, débats, projections, concerts, etc.

L’épargne solidaire en chiffres clés
- Le financement solidaire ne cesse d’augmenter : 685 millions d’€ investis au 31 décembre 2010 (+35% en un an). Un chiffre multiplié par 2,5 en 4 ans.
- Un encours de 3,082milliards d’euros en 2010.
- L’épargne salariale solidaire, boostée par la Loi de Modernisation Economique (LME), a fait un bond de 44% entre 2009 et 2010.
- 126 produits financiers d’épargne labellisés Finansol
- En 2010, 900 000 Français détenaient un produit d’épargne solidaire.
- Le financement solidaire a permis, concrètement, de créer 34 000 emplois et de loger 2 500 familles.
- 70 acteurs de la finance solidaire, financeurs solidaires, banques, sociétés de gestion, compagnies et mutuelles d’assurance, fédérés par Finansol.

François de Witt, président de Finansol

Son expertise Ancien élève de l’Ecole Polytechnique et de l’Institut d’Etudes Politiques de Paris, François de Witt a développé ses activités professionnelles dans le milieu de la presse économique et financière.

Il a commencé en tant que journaliste, puis rédacteur en chef adjoint à l’Expansion (1969-1986), il a ensuite dirigé les rédactions de la Vie Française (devenue la Vie Financière) de 1986 à 1993, de Challenges jusqu’en 1996 et enfin de Mieux Vivre Votre Argent de 1997 à 2003. De 1985 à 2009, François De Witt est également chroniqueur pour une diversité de radios : Europe 1, RMC, Radio Classique et surtout France Info (1990-2009). Il devient président de Finansol en juin 2007.

Des sujets à développer :

- Marché de la finance solidaire

  • La finance solidaire : point de vue économique, sa croissance, son encours, sa progression.
  • Les différents produits d’épargne solidaire
  • Les objectifs sociaux de la finance solidaire : la création d’emploi, le relogement de familles dans le besoin etc.
  • Solidarité et philanthropie.
  • Quel est le comportement des Français face à ce modèle économique du solidaire ? A qui s’adressent les placements de ce type ?
  • Ce que les entreprises peuvent faire : solidarité et mécénat.

- Les enjeux de la finance solidaire

  • ISR
  • FCPES
  • Fiscalité
  • Financement des PME et de l’innovation sociale

- Finansol

  • L’Association Finansol / le label Finansol
  • Baromètre de la finance solidaire
  • Les porteurs de projets solidaires

Témoignages de porteurs de projets ayant bénéficié de l’épargne solidaire

- Les Nouveaux Robinson - Vente au détail d’alimentation biologique – Montreuil
Informaticien sans emploi, Didier Le Gars a voulu créer une entreprise sociale, économiquement viable et centrée sur les besoins des consommateurs et des salariés, dans le respect de la personne et de la biosphère. Une souscription a été lancée auprès de consommateurs parisiens, de producteurs, de transformateurs de produits biologiques et de fonds solidaires, en vue de créer le premier supermarché de produits biologiques sur la région parisienne.
Quelques chiffres clés
Aujourd’hui, les Nouveaux Robinsons travaillent en direct avec près de 700 fournisseurs et projettent de se développer très fortement grâce à l’acquisition en mars 2010 de 12 magasins de l’enseigne Bio Génération. Le chiffre d’affaires est en constante augmentation ainsi que le nombre de salariés (230 en 2010, dont 6 sortants de prison, 3 personnes anciennement SDF, chômeurs longue durée). L’entreprise a bénéficié de financements solidaires multiples : Cigales, Garrigue, SIFA, la NEF.

- Mozaïk RH - Cabinet de recrutement pour favoriser l’insertion des jeunes issus des quartiers populaires – Paris 3ème
C’est un cabinet de recrutement pas comme les autres… Il cherche à répondre à l’injustice suivante : à diplôme égal, la candidature de jeunes des quartiers populaires est rejetée 4 fois sur 5. Mozaïk RH a choisi d’aider les jeunes diplômés issus des quartiers populaires à s’insérer dans la vie professionnelle : intervention auprès des entreprises pour les amener à changer leur regard sur ces jeunes, accompagnement gratuit des candidats. Les résultats sont probants.
Quelques chiffres clés
En 2010, Mozaïk RH a accompagné plus de 1 100 candidats, réalisé 400 placements en entreprise et a vu son chiffre d’affaires doubler pour atteindre 800K€ (+300% depuis la création en 2008). Le nombre de bénévoles est passé de 40 en 2008 à 100 en 2010 et les salariés sont aujourd’hui 14 (dont un travailleur handicapé). Les partenaires financiers de Mozaïk RH sont France Active, France Initiatives ainsi que d’autres acteurs de l’ESS comme la Fondation du Crédit Coopératif et Ashoka.

- Enercoop - Energie renouvelable – Paris 7ème
Enercoop souhaite contribuer à la réappropriation de la question énergétique par les citoyens. L’entreprise propose de l’électricité d’origine renouvelable à 10 000 particuliers et professionnels en provenance de 55 producteurs répartis sur l’ensemble de la France. La coopérative d’intérêt collectif réinvestit au moins 57% de ces bénéfices dans les énergies renouvelables et la maitrise de la consommation.
Quelques chiffres clés
Les fonds propres d’Enercoop sont passés en 2 ans de –100K€ à +857K€ en 2010, et le chiffre d’affaires a été multiplié par 3 entre 2008 et 2010. Ce développement a été rendu possible par le soutien des financeurs solidaires suivants : Cigales, Garrigue et la Nef.

- Entreprendre pour Humaniser la Dépendance (EHD) – Rillieux la Pape (Lyon)
L’achat d’actions EHD permet à cette société coopérative de financer et d’effectuer le rachat, la rénovation ou la construction de bâtiments destinés à accueillir des personnes en situation de rupture d’autonomie (handicap physique, mental ou social). La coopérative délègue la gestion des maisons de retraites ou de soins à l’association La Pierre Angulaire. Elle s’engage à garantir la maîtrise des prix d’hébergement, assurer la création de lits d’accueils temporaires (qui font office de transition entre le domicile et l’établissement) et de nouveaux lits dans les établissements de soins et de repos, ainsi qu’à mettre aux normes les établissements dont elle fait l’acquisition (EHPAD ou Etablissement d’Hébergement pour personnes âgées dépendantes).
Quelques chiffres clés
Les capitaux propres d’EHD, qui permettent la construction et la rénovation des maisons de soins, connaissent une croissance fulgurante : +250% en 2 ans. 74% de ces 10M€ de capitaux propres sont composés de personnes privées, qui contribuent ainsi au développement de projets à forte utilité sociale.

Au-delà de la démarche citoyenne ou sociale, les placements solidaires labellisés Finansol attirent l’attention, notamment pour leurs avantages fiscaux et leurs performances (jusqu’à 3% brut pour les Livrets, par exemple). L’épargne solidaire rapporte ainsi à tout le monde : aux entreprises à fort impact social et environnemental, comme aux épargnants.

Les atouts de l’épargne solidaire :
- Contribution au Développement d’entreprises solidaires.
- Bénéficier d’avantages fiscaux = réductions d’impôts / exonération d’impôts sur le revenu pour les particuliers et les entreprises (déductibles dans le cadre de la Loi Madelin/ Loi Tepa).
- Risque modéré et performances au rendez-vous = L’épargne bancaire ou salariale propose une multitude de produits solidaires (livrets, assurances-vie, FCP, comptes à terme, actions non cotées, FCPE, etc.) qui répondent à la fois aux attentes de solidarité et de rentabilité des épargnants.

Outils

- Le Guide des placements solidaires
- Le Guide des activités financées par la finance solidaire
- Test : découvrir son profil d’épargnant solidaire
- Annuaire des acteurs financiers solidaires


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